ПРИВЕДЁННАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (annualized percentage rate (APR)) ставка, начисляемая на заём. Ставка APR зависит от общей «платы за кредит», назначаемой кредитором, и испытывает влияние таких факторов, как общий уровень процентных ставок, а также характер и срок займа.

Если кредиторы привязывают общие процентные платежи по займам кредита в рассрочку к исходной сумме ссуды, то может возникнуть ошибочное представление о назначаемой процентной ставке, ибо по мере того, как должники ежемесячно или еженедельно осуществляют платежи в счёт погашения займа, они сокращают сумму задолженности, и процентные платежи следует относить к меньшей, средней сумме долга. Например, если некто занимает 1000 ф. ст. на один год с общей суммой начислений по ней 200 ф. ст., то простая процентная плата за исходный заём составит 20%. Однако если условия займа предполагают ежемесячное погашение долга на 100 ф. ст., то к концу первого месяца заёмщик вернет часть первоначально занятой суммы 1000 ф. ст., а к концу второго месяца ещё одну часть первоначального займа и т. д. Поэтому в результате заёмщик занял не 1000 ф. ст. на весь год, а в среднем гораздо меньшую сумму, так как он погашает часть неуплаченного займа. Если же общую сумму по кредиту (200 ф. ст.) отнести к гораздо меньшей средней сумме задолженности, чтобы получить годовую ставку процента, то ставка платежей по кредиту окажется равной примерно 40% при объявленной ставке 20%.

Чтобы заёмщик чётко знал фактическую плату за кредит и истинную процентную ставку, закон о потребительском кредите 1974 г. требует от кредиторов опубликования данных об обеих ставках для потенциальных заёмщиков.

ЗАКОН О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ, 1974 (Consumer credit Act, 1974) — закон Великобритании, который предусматривает выдачу лицензий физическим и юридическим лицам на предоставление потребительского кредита (а именно: кредитным компаниям, владельцам ломбардов и лицам, предоставляющим кредит в рассрочку, но не банкам, которые получают отдельную лицензию) и регулирует отношения между дебиторами и кредиторами. Закон содержит важные положения, касающиеся защиты дебиторов от «грабительских» ставок процента. За выполнением закона следит управление справедливой торговли совместно с департаментом торговли и промышленности.

См. защита потребителя, приведённая годовая процентная ставка.

ЗАЁМЩИК (borrower) — физическое лицо, фирма или учреждение, берущее у кредитора заём, чтобы финансировать потребление или инвестиции. Кредиторы часто требуют от заёмщиков предоставления залога, например титула собственности, который кредитор может оставить за собой в случае неуплаты долга заёмщиком.

См. долг, должник, финансовая система.

ДОЛЖНИК (дебитор) (debtor) — физическое лицо или предприятие, которое должно деньги индивидам или фирмам за купленные, но еще не оплаченные им товары, услуги или сырьё (торговый кредит) или потому, что оно взяло у них эти деньги взаймы.

См. кредитор, долг, кредитный контроль, оборотный капитал, безнадежный долг.

КРЕДИТОР — 1. (creditor) — физическое или юридическое лицо, которому другое физическое или юридическое лицо должно деньги либо за товары, услуги или за сырьё, которые он поставил, но не получил ещё оплаты (коммерческий кредит), либо за предоставленный заём. Кредиторов также называют «кредиторами по расчётам».

См. должник, кредит.

КРЕДИТОР - 2.  (lender) — лицо, фирма или учреждение, предоставляющее заёмщику ссуду, позволяя последнему финансировать своё потребление и инвестиции. Кредиторы часто требуют от заёмщиков предоставления залога, например права распоряжения собственностью, которым кредиторы могут воспользоваться в случае невыплаты заёмщиком ссуды.

См. также кредит, финансовая система.

ДОЛГ (debt) — сумма денег, взятая взаймы индивидом, фирмой или государством (заёмщиком) у кредитора. Долги возникают, когда некий хозяйствующий субъект тратит больше, чем получает в виде текущего дохода, или когда он сознательно собирается занять деньги на покупку определённых товаров, услуг или активов (домов, ценных бумаг и т. п.). Долговые контракты предусматривают возвращение всей занятой суммы и выплату процентов в течение срока займа. Долги физических лиц могут включать закладные, кредит в рассрочку, банковские ссуды и овердрафты; долги фирмы — закладные ссуды с фиксированным процентом, займы, переводные векселя, а также банковские ссуды и овердрафты; государственный долг может принимать форму долгосрочных облигаций и краткосрочных казначейских векселей (см. государственный долг).

См. также международный долг.

КРЕДИТ (credit) — финансовая услуга, которая позволяет частному или юридическому лицу занимать деньги для покупки (т. е. непосредственного вступления во владение) продуктов, сырья, комплектующих изделий и т. д. и платить за них спустя длительный период времени. Существуют разные виды кредита: банковские ссуды и овердрафты, кредит в рассрочку, кредитные карточки и торговый кредит. Процентные платежи по кредиту могут быть фиксированными или переменными в зависимости от типа кредита; в некоторых случаях с целью стимулирования хозяйственной деятельности предоставляются беспроцентные кредиты.

Во многих странах в качестве инструмента кредитно-денежной политики используется кредитный контроль, с помощью которого руководящие кредитно-денежные учреждения регулируют доступность кредита и условия его предоставления.

См. закон о потребительском кредите 1974 г., процентная ставка.

ССУДА (loan) — предоставление определённой суммы денег какому-либо частному лицу или предприятию (заёмщик) другими частными лицами или предприятиями либо (чаще) специальными финансовыми институтами (кредитор), извлекающими прибыль в виде процентной ставки по займам.

Предоставление ссуд коммерческими банками, финансовыми палатами, строительными обществами и т. д. является важным источником кредита в экономике, помогающим поддерживать в достаточном объёме расходы на текущее потребление и приобретение личных и производственных активов.

Ссуды могут быть обеспеченными и необеспеченными. В первом случае кредитор требует от заёмщика предоставления определённого залога (например, права на управление собственностью), который может перейти в собственность кредитора в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств.

См.банковская ссуда, кредит в рассрочку, закладная, заёмный капитал, закладная ссуда, процентная ставка, льготный кредит, облигация.

АВАНС (advance) - заем под установленный или ожидаемый приток денежных средств

См. банковская ссуда, ссуда

Контакты